Какие документы нужны для получения ипотеки?

Ипотека – достаточно крупная и ответственная сделка. Банк тщательно проверяет желающих взять в кредит квартиру или дом. Изучает уровень их платежеспособности, кредитную историю, оценивает объект покупки. Давайте разберем детальнее, какие документы требуются от заемщика для получения ипотеки?

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Перечень документов для оформления ипотеки исчисляется, порой, десятками. Собрать все за один день, как правило, нереально. Следует также учесть, что некоторые из них являются краткосрочными и нередко случается так, что в период сбора одних справок истекает уже срок действия по документам собранным ранее. Чтобы не путать граждан, все документы принято разделять на четыре основные  группы, а именно:

Отметим, что после одобрения заявки на ипотеку, клиенту предоставляется в среднем четыре месяца для сбора необходимых бумаг. А какие именно документы нужны для получения ипотечного кредита в зависимости от статуса заемщика (физическое лицо или ИП) будем разбирать далее.

Что входит в стандартный пакет документов?

Чтобы понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки, лучше обратиться непосредственно к кредитору, т.к. список того или иного банка может отличаться, пускай и незначительно. Например, если вам нужна такая информация, о документах для Сбербанка или для ВТБ 24, посетите официальные страницы этих учреждений в интернете или обратитесь к специалисту лично в любом ближайшем отделении.

Единого перечня нет, поэтому здесь рассмотрим лишь стандартный пакет, требуемый в большинстве банковских организаций.

Документы на ипотеку для наемного работника

Итак, наемному работнику, физическому лицу или обычному гражданину РФ трудоустроенному официально на предприятии и выплачивающему налоги в государственный бюджет требуется собрать следующие документы для получения ипотечного кредита:

1. Анкета заемщика – специальное заявление, выданное в банке соответствующего образца (лучше составить на бумаге и в электронном виде).
2. Паспорт потенциального заемщика/созаемщика – нужны копии всех страниц.
3. Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
4. Трудовой договор – копия. Если не заключался, нужна специальная справка от работодателя, подтверждающая этот факт.
5. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если обращение физлица происходит в начале года, то нужна еще справка за весь предыдущий год.
6. Справка о доходах – форма составления свободная. Клиенту выдается фирменный бланк банковской компании.
7. Дополнительные справки, подтверждающие другие доходы гражданина, претендующего на ипотеку.
8. Свидетельство о браке (заключении/расторжении) — копия.
9. Свидетельства о рождении всех детей заемщика (возраст до 18 лет) — копия.
10. ИНН – копия.
11. Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.
12. Документы, информирующие об имеющихся кредитах – копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей.
13. Официальное согласие супруга/супруги на оформление квартиры в ипотеку под залог.
14. Справка о составе семьи.
15. Водительское удостоверение – копия.
16. Справки из ПНД и НД.

Некоторые банки сегодня требуют менее громоздкий пакет документов с целью привлечения большего количества клиентов. Однако по факту может оказаться так, что ипотечный кредит одобрен всего по двум документам, а после — кредитор попросит донести еще отдельный список бумаг. Это некий рекламный трюк.

Список документов на ипотеку для ИП

Порядок оформления ипотечного займа или же кредита по программе «Реструктуризация ипотечного кредита» для ИП в принципе ничем не отличается от процедуры для наемного работника. Но документы необходимые для получения ипотечного кредита будут не идентичными со списком, представленным выше. Итак, перечень таков:

1. Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, включая и незаполненные. Оригинал тоже нужен.
2. Справка с места регистрации для всех членов семьи (ее срок действия только 1 месяц).
3. Свидетельство пенсионного страхования – копии и оригинал.
4. Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет – копии всех страниц, включая незаполненные и оригинал.
5. Документы по текущим кредитам, кредитным картам – если имеются (кредитный договор, справка об остатке долга, график платежей).
6. Свидетельство о регистрации ИП – копия и оригинал.
7. Свидетельство о внесении записи об ИП Государственный реестр – копия и оригинал.
8. Выписка из ЕГРИП (срок выдачи не должен превышать 30 дней) – оригинал.
9. Справка об оборотах за последние 12 месяцев согласно информации в расчетном счете банковской организации – оригинал.
10. Справка ИФНС об отсутствии долга по налогам и сборам перед бюджетом.
11. Декларации с налоговой инспекции за последние 2 года – живая печать ИФНС обязательна (при упрощенной системе налогообложения – за последний 1 год).
12. Описание рода деятельности предпринимателя – краткая форма.
13. Лицензия, если род деятель носи подлежит лицензированию – копия и оригинал.
14. Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества, сбережений у заемщика.

Если деятельность осуществляется по патенту, нужны такие документы:

1. Патент – копия и оригинал.
2. Финансовые документы, подтверждающие стоимость патента – копия и оригинал.
3. Книга учета по доходам и расходам заемщика, заверенная подписью и скрепленная живой печатью ИФНС – оригинал.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Каждый банк вправе потребовать дополнительный список документов для получения ипотеки помимо стандартного перечня справок. Будьте готовы. В их число могут входить следующие:

1. Документы об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты и пр.).
2. Справки об имеющихся активах заемщика, например, на недвижимость, автомобиль, акции и т.п.
3. Краткая информация о предприятии, роде его деятельности, должностных обязанностях заемщика/созаемщика, который там работает (в случае, если нет официального web-сайта организации).
4. Загранпаспорт.

Так, наличие у заемщика дополнительных активов повышает его шансы на получение им жилищного кредита в банке. Ведь именно они косвенно свидетельствуют о его платежеспособности.

Какие документы нужны будут для оформления ссуды под залог?

Получение ипотечного кредита предполагает предоставление банку залога. Им может выступать та же квартира, дом, который приобретается заемщиком за счет банковских средств. В данном случае кредитору понадобиться подготовить отдельный список документов, в число которых входят:

1. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество.
2. Копия свидетельства о регистрации права собственности.
3. Правоустанавливающие справки в отношении продавца (например, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.).
4. Паспорт продавца – копия.
5. Справка об оценке недвижимости – оригинал отчета.
6. Выписка из домовой книги (требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья), а также лицевого счета.
7. Кадастровый паспорт.
8. Поэтажный план приобретаемого дома, квартиры.

Эти документы назначены для проверки юридической чистоты сделки. Банк все изучит и в случае отсутствия возможных погрешностей, мошеннических схем и т.д. одобрит представленный предмет залога.