Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело. После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
• Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
• Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
• Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Общие условия по договору:

• Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
• Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
• Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
• Срок договора от 1 года до 30 лет.
• В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Отдельная категория – покупка загородного дома, или проще говоря, дачи. Также можно взять ипотеку на строительство дома, самостоятельно или с помощью компании. В этом случае сразу нужна смета строения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Программа	Условия
Ипотека с господдержкой для семей с детьми, разработана недавно, но уже популярна.	Государство помогло снизить ставку до 6% для семей с маленькими детьми, рожденными в 2018 году.
Акция на новостройки – ставка 7,4%.	По ней оформляются квартиры в новостройках, строительство которых спонсируется банком или с застройщиками, которых заключен договор.
Приобретение готового жилья.	Это тариф для покупки любого готового к проживанию жилья.
Ипотека плюс материнский капитал.	Программа, которая разрешает использовать маткапитал для первоначального взноса.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов.	Программа перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях.
Строительство жилого дома.	Кто планирует самостоятельно строить жилую недвижимость.
Загородная недвижимость.	Разработана для покупки или самостоятельной постройки дачи или теплично-садовых построек.
Военная ипотека.	Разработанная с государством программа по помощи военным в приобретении собственного жилья.
Нецелевой кредит под залог недвижимости.	Это отдельное предложение, которое позволяет получить наличные под залог квартиры, для ее ремонта, улучшения планировки, достраивания и прочего.

Подробнее про программы и ипотечный кредит можно прочесть на официальном сайте Сбербанка.

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком.  Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

Итак, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

• Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
• Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
• Заполненная от руки анкета- заявление.
• Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
• Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

• Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
• Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
• Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
• Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

• Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
• Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
• Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
• Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
• Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
• Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
• Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

• Сертификат на материнский капитал.
• Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
• Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
• Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

• Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
• Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
• Кадастровый паспорт.
• Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
• Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
• Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
• Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога. После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника. Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет документов для ипотеки. Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

• Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
• Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
• Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
• Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья. То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег. Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов. Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Подведем итоги

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн. Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения. После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.