Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Просрочки по прошлым кредитам могут сыграть решающую роль при получении нового займа. Каждый раз при отправке заемщиком заявки в банк или другую финансовую организацию  кредитор проверяет его посредством скоринга. В результате выясняется потенциальная ответственность и платежеспособность такого клиента при выплате нового долга. Здесь будем обсуждать, можно ли получить, например, потребительский кредит с плохой кредитной историей, где это сделать и как исправить испорченный ранее рейтинг?

Коротко о том, что такое кредитная история

Кредитная история — это совокупность данных о заёмщика, которая содержит в себе информацию о субъекте в отношении его обязательств  перед банками, коммунальными службами, налоговыми органами, государством, как в прошлом, так и в настоящее время. Кредитная история хранится на протяжении 10 лет в Бюро кредитных историй с даты последних в ней изменений.
Именно в этом досье находятся все необходимые сведенья для оценки заемщика и кредитор в обязательном порядке их проверяет. В случае чего, банк может не выдать деньги в кредит с плохой кредитной историей. КИ субъекта состоит из:

Особенности формирования кредитной истории заемщика

Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации, МФО, кредитные кооперативы всю имеющуюся информацию о заемщике, входящую в состав КИ, передавать хотя бы в одно Бюро кредитных историй. Т.е. официальное обращение к тому или иному кредитору фиксируется, а после — отправляется в БКИ, с которым сотрудничает финансовая организация. Как правило, банки, МФО работают с двумя и более бюро.

Изучать свою кредитную историю самостоятельно не запрещается. Для этого нужно знать, где именно она храниться. Если же место ее сбережения субъекту неизвестно, следует подать запрос в ЦККИ и заполнить форму, представленную на сайте. Допустимо также обратиться непосредственно в банк, напрямую в БКИ, отделение почтовой связи, МФО, кредитный кооператив, к нотариусу.

Отметим, что получить свое досье можно совершенно бесплатно, но только один раз в год. Если нужно чаще, то потребуется внести определенную плату. Без документального согласия субъекта другое лицо не может подать запрос на получение КИ. В кредитную историю могут вносить данные не только кредиторы, но и операторы сотовой связи, судебные приставы, работники ЖКХ.

Запятнать свою репутацию сегодня не представляет сложностей. В стране царит безработица, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, мошенничества, кражи или утере своих документов. Поэтому проверять свою КИ важно и нужно. Иногда кредитный рейтинг портится не по вине заемщика, а по причине, например, сбоев в банке при оплате долга (задержка платежа — просрочка), банальных ошибок работников финансовых учреждений и пр. в таком случае вы можете доказать свою правоту, предоставив документальные тому подтверждения. Так, КИ будет исправлена, и вы сможете получать новые кредиты уже без отказа.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Итак, вам нужна помощь. Вы желаете оформить кредит с плохой кредитной историей, но не знаете, где и как это сделать? Есть несколько проверенных способов, которые отлично работают, а вы получаете необходимые деньги в долг почти без проблем.

Обратитесь к брокеру

Посещение посреднической компании (брокера) поможет взять кредит даже с очень плохой кредитной историей. Специалисты широкого профиля оказывают различные услуги по вопросу кредитования, например:

1. Помогают разобраться в выгодности имеющихся на рынке кредитных продуктов.
2. Оказывают содействие при заполнении анкеты заемщика.
3. Отвечают на все интересующие вас вопросы.
4. Выдают рекомендации относительно источников финансирования лиц с испорченной КИ, делают сравнительный анализ банков, МФО и т.д.

Брокер способен организовать сделку с кредитором от начала и до конца. Политика конфиденциальности в таких компаниях, как правило, соблюдается. Однако учтите, что услуги этих помощников не бесплатные. Средняя стоимость составляет от 2 000 рублей или же 1-1,5% от общей суммы кредита (договоренность индивидуальная).

Заявка на кредитную карточку

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей сложнее (практически невозможно), чем оформить кредитную карточку. Не дадут и ипотеку, займ на авто лицам с испорченной КИ. Поэтому, если нужен срочный именно банковский заем, попробуйте оформить кредитку.

Проверка заемщиков при выдаче пластиковых продуктов в некоторых банковских организациях проводится поверхностно. Если просрочка небольшая, то кредитор может и не обратить на нее внимания. Позже мы рассмотрим, куда лучше обратиться в такой ситуации.

Срочный микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации знамениты своей лояльностью, гибким подходом к заемщикам, интересными условиями кредитования. Здесь можно взять деньги в долг разными способами, а именно:

1. Микро кредит на карту с плохой кредитной историей.
2. На банковский счет.
3. На электронный кошелек.
4. Через систему денежных переводов.
5. Наличными на дом или в офисе.

Посетители МФО получают небольшие микрозаймы (до 100 000 рублей) без справок. Нужен только паспорт и мобильный телефон. Возможно заполнение и получение денег полностью в режиме онлайн. Разрешается подавать запрос без доходов на официальном месте работы. Не отказывают здесь также студентам, пенсионерам.

Внимание: Микрозаймы от МФО являются быстрыми и удобными, но дорогими. Процентная ставка составляет 0,5-3% в день. За просрочку начисляются крупные штрафы. Постоянные клиенты компании могут претендовать на скидки: сниженный процент, увеличенный лимит денежных средств, продленный срок кредитования.

Кредит в банке с плохой кредитной историей с обеспечением

Если банкиры отказывают в выдаче займа по причине плохой КИ, предложите кредитору в качестве обеспечения, например:

1. Транспортное средство.
2. Недвижимое имущество.
3. Ценные бумаги и пр.

Важно, чтобы эта ценность принадлежала именно вам. Да, кредиты с обеспечением требуют дополнительной волокиты, ведь в банк нужно предоставить подтверждающие наличие имущества документы, собрать различные справки о доходах. Но тогда условия кредитования окажутся более выгодными по сравнению со стандартными программами. К тому же не забывайте, что у вас плохая кредитная история и кредитор имеет право себя как-то подстраховать.

Будьте осторожны: В поисках выгодного кредита люди могут столкнуться с мошенниками, предлагающими помощь в получении кредита с плохой КИ. Никогда не вносите предоплату, не отдавайте свой паспорт, ИНН незнакомцам. Случается, что и сами работники предлагают оформить небольшой заем за отдельную плату. Т.е. при заполнении заявки могут быть указаны неверные данные, увеличивающие шансы на одобрение в скоринговой программе. Не стоит нарушать закон, подобные действия уголовно наказуемы и рисковый заемщик в таком случае будет идти как соучастник.

Где взять кредит/заем с плохой КИ?

Подчеркнем еще раз, что в банке сложнее взять кредит с плохой КИ, чем, например, в МФО. Однако есть список банковских компаний, которые выдают кредитные карты, не осуществляя глубокой проверки заемщика. С большей долей вероятности можно получить кредитку в следующих учреждениях:

Что касается МФО, где довольно просто взять кредит с испорченной репутацией, то список их достаточно широкий. Здесь же отметим наиболее крупных микрофинансистов:

Как исправить кредитную историю и расплатиться по счетам?

Не стоит вдаваться в панику, если у вас плохая кредитная история, банки отказывают. При желании восстановить честное имя не представляет сложностей. Вот несколько действенных вариантов:

1. Обратитесь в МФО. В компаниях данного уровня проверяют заемщиков, но для лиц с испорченным рейтингом предлагают специальные условия кредитования. Возможно, будет назначен более высокий процент или небольшая сумма денежных средств на короткий срок. Есть микро кредиторы, которые разрабатывают специальные программы для проблемных заемщиков. Успешное прохождение всех ее этапов (своевременный возврат) автоматически улучшит состояние вашей КИ. Ведь как уже было отмечено, все кредитные учреждения, включая МФО, передают сведенья о своих клиентах в хотя бы одно БКИ.
2. Оформите кредитную карту банке с лояльными требованиями. Допустимо взять кредит в форме карты для погашения уже имеющейся задолженности. Благодаря длительному льготному периоду, возможно, вы сможете рассчитаться с кредиторами с минимальными затратами. Учтите, пользоваться кредиткой следует правильно, ответственно, что поправит вашу кредитную историю.
3. Попробуйте добиться реструктуризации долга, если у вас несколько открытых займов. На российском рынке работает компания под названием «Рефинансируй.рф». Она решает достаточно сложные проблемы заемщиков, погашая до 5 его кредитов. На руки деньги вам не дадут. Расчет с кредиторами происходит безналичным способом. После, клиент выплачивает всего один новый займ по сниженной процентной ставке на протяжении 5 лет.

Кредит – это отличная возможность решить различного рода финансовые трудности, обрести желаемое, но это серьезная ответственность. Поэтому не стоит ввязываться в долги, имея низкий заработок. Перед оформлением займа взвешивайте все риски, просчитывайте переплаты, размер ежемесячного платежа и читайте внимательно договор перед его подписанием. Не бросайтесь на супер выгодные предложения, «бесплатный сыр», как известно, просто так не выдается.