Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Нередко коллекторы угрожают судебными разбирательствами при общении с должниками, запугивают, давят на человека морально. Имеют ли они на это право, как действовать физическому лицу и чем грозит суд с коллекторами? Будем разбираться.

Нормативная база

Опираясь на ст. 27 и 33 ФЗ РФ № 395-1 кредитор в лице МФО или банковской организации имеет право вернуть невыплаченный заемщиком долг по кредиту через суд. Здесь следует остановиться.

Первичным кредитором является банк или МФО, но в случае невыполнения со стороны заемщика финансовых обязательств возможна передача долга коллекторам в соответствие с положениями ст. 388 ГК РФ, если иное не предусмотрено кредитным договором или другим правовым актам.

Далее, передача долга агентствам по взысканию задолженностей может происходить путем заключения договоров 2-х видов (или/или):

Получается, что договор цессии позволяет коллектору стать новым кредитором заемщика. Именно ему теперь требуется возвращать заемные ранее в банке средства. Поэтому, отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд, снова обращаемся к ФЗ РФ № 395-1 и понимаем, что имеют в отличие от условий агентского договора. Продажа долга дает все полномочия первичного кредитора.

Также следует учитывать, что в случае, если по кредиту наступил срок исковой давности, продажа долга коллекторам не имеет смысла, как и обращение по данному делу в суд. Для четкого понимания термина следует заглянуть в ст.196 и 200 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности составляет 3 года. После, происходит списание долга.

 Причины обращения коллекторов в суд

Отметим, что коллекторы крайне редко обращаются в суд. На практике представители по взысканию задолженности используют угрозы, как главное свое «оружие», но прибегают к нему, если другие варианты «выбивания» просто не работают. До суда коллекторы могут угрожать:

1. Начислением крупных штрафов.
2. Оповещением о долге ваших родственников, работодателя, соседей, что запрещено новым законом № 230-ФЗ РФ и пр.

Сегодня коллекторы очень ограничены в своих правах и действиях, однако огромное количество жалоб со стороны должников свидетельствует о нарушениях нового антиколлекторского закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Большой долг

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к. суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком). И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Мнимые иски

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган. Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству. Человека не посадят в тюрьму, если он не выплатил долг по кредиту, если, конечно, заемщиком не было совершенно при оформлении займа каких-либо махинаций.

Оскорбления

Не менее интересно, а подают ли коллекторы в суд на должников за причиненные им оскорбления, что нередко происходит в жизни? Гипотетически это возможно, но пока в судебной практике подобных прецедентов не случалось. И все же не рекомендуем вам рисковать, унижая чье-то достоинство.

Действия должника при подаче на него в суд

Вступивший в силу закон о коллекторах изменил многое, включая и порядок взаимодействия между коллектором и должником. Если уж коллекторы обращаются в суд, паниковать в данной ситуации не нужно. Такое действие будет выгодно в первую очередь заемщику по нескольким причинам:

• Начисление штрафов прекращается.
• Звонки с напоминанием вернуть долг больше не производятся.
• Появляется возможность уменьшить сумму долга.

Поданный коллекторами иск свидетельствует о том, что ваш вопрос будет решаться в рамках правового поля и это хорошо. Теперь самое важное – добиться успешного для вас результата. Итак, вот примерный план ваших действий:

• Изучите имеющиеся материалы по заведенному делу, обратив пристальное внимание на содержание искового заявления, наличие доказательств вашей вины.
• Поинтересуйтесь, какой статус имеет ваше дело. Например, если коллекторы подали в суд заявление, и оно пока находится на рассмотрении, что можно делать? Подавать письменное возражение в адрес заявителя – коллектора. Апелляцию допустимо подать после рассмотрения судом вашего вопроса в течение 30 дней.
• Обратитесь за помощью к хорошему адвокату. Квалифицированный специалист способен добиться полного или частичного списания штрафов, какие начисляют коллекторы, прежде чем подать в суд на заемщика. Возможно также уменьшение суммы общего долга, ввиду сложившихся обстоятельств (лишение работы, болезнь, потеря кормильца и пр.).

Возвращаясь к вопросу, могут ли коллекторы подать в суд на должника, следует учитывать, что, несмотря на новый закон (№ 230 ФЗ) на рынке продолжают работать нелегалы, которые вообще не имеют никаких прав на подачу заявления в судебные органы. Так или иначе, подкупаться на сомнительные угрозы не стоит.

Практика и особенности судебных разбирательств

Коллекторы подали на вас в суд? Сразу подготовьтесь к тому, что рассмотрение дела не будет быстрым. Такова схема работы российских судов – медленно, но уверенно. Нужно учитывать еще некоторые особенности относительно исковых заявлений. Так, если сумма вашего долга не превышает 50 000 рублей, то вашим вопросом будет разбираться мировой судья. Иные цифры автоматически направляют дело в районный суд.

Если коллекторы выигрывают суд, то вам придется смириться и выполнить все предписанные вам обязательства. На практике агентства получают возможность сотрудничества с судебными приставами, которые на законных основаниях начнут процедуру принудительного взыскания задолженности.

Коллекторские агентства не имеют права самостоятельно заниматься взысканием, забирать ценные вещи, лишать человека имущества и пр. «выходки». Эти полномочия есть исключительно у служебных приставов – исполнителей судебных решений.

Нарушение закона коллектором

Использование запрещенных новым законом методик (запугивание, причинение вреда имущества, здоровью должника, оскорбления и пр.) могут стать причиной обращения заемщика с жалобой в Роспотребнадзор. Это будет самым оптимальным вариантом. Кроме того, заручившись поддержкой федеральной службы, избавиться от коллекторских штрафов окажется проще. Подать жалобу на незаконные действия коллекторских фирм можно несколькими способами:

• В режиме оналйн на официальном сайте Роспотребнадзора.
• Лично передав заявление в канцелярию службы (пишите бумагу в 2-х экземплярах).

Запомните, единственным правом, которым обладает коллектор – это информирование должников о существующем долге и строго в ограниченном количестве: личные визиты – не более 1 раза в 7 дней, звонки – не более 1 раза в 24 часа, смс – не более 2-х в день. Нарушение этих правил – прямая дорога с жалобой в Роспотребнадзор. Ознакомьтесь с примером жалобы у нас на сайте (скачать образец)