Как досрочно погасить кредит в Сбербанке?

Погасить кредит досрочно имеет право сегодня каждый клиент любого банка России согласно Федеральному закону от 19.10.2011 № 284-ФЗ, однако сам процесс может незначительно отличаться в зависимости от условий кредитного договора выбранной банковской организации. Следует также учитывать вид досрочного погашения (полное или частичное). Досрочное погашение кредита в Сбербанке — это отдельная модель сотрудничества с клиентом. Ее особенностям и посвящен данный раздел.

Стандартные условия

Общие условия досрочного погашения кредита в «Сбербанке» достаточно простые и понятные. Кредитор не устанавливает размер минимального взноса, не запрещает вносить платежи частично (авансом) или полностью. Согласно кредитному договору заемщику не придется оплачивать штраф за досрочную выплату займа, что предусмотрено в некоторых других банках.

Главной особенностью преждевременного закрытия кредита в «Сбербанке» является написание специального заявления, где потребуется указать необходимые кредитору сведенья, а именно:

1. Дата погашения (только рабочий банковский день).
2. Сумма платежа.
3. Расчетный счет, с которого планируется оплата кредита.

Как и любому другому кредитору, описываемой нами организации невыгодно, когда клиент решается на досрочное погашение кредита в «Сбербанке», но препятствовать процедуре, затягивать время операции финансовое учреждение не станет. Стандартный договор сбербанка можно посмотреть здесь.)

Особенности и нюансы досрочного погашения

Крупнейший кредитор России — «Сбербанк» выдает различные виды займов: карточные, потребительские наличными, ипотека, автокредиты. Процедура досрочного погашения каждого из них может отличаться в зависимости от условий отдельного договора, который рекомендуется изначально тщательно изучить.

Так, погасить заем досрочно по кредитке не вызовет у заемщика особых трудностей. Алгоритм действий отличается простотой и понятностью. Требуется всего лишь внести остаток на карточный счет вместе с начисленными процентами. Чтобы удостовериться в отсутствии задолженности, нужно попросить у банка специальную справку. Если кредитка больше не нужна, то лучше ее полностью закрыть и не оплачивать услуги за обслуживание продукта, смс-оповещание и прочие сервисы.

Ярким преимуществом «Сбербанка» является то, что информирование кредитора при открытом потребительском займе можно произвести за один день до назначенной к досрочной выплате даты. В других банках этот период может составлять до 30 дней. Также банковская организация не запрещает клиенту вернуть часть страховки за тот период, который не входит в фактическое пользование займом.

Что касается ипотеки, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» несколько отличается. В данном случае все же потребуется уведомить кредитора о своем действии за 30 дней, написав соответствующее заявление. Учтите, что все финансовые операции проводятся в рабочие дни.

Как рассчитать досрочное погашение кредита?

В кредитовании банковскими организациями используется две схемы составления графика платежей: аннуитентная и дифференцированная. Т.е. в зависимости от того, какая из них была выбрана клиентом или назначена банком устанавливается и сам график возвращения денежных средств.

В случае с дифференцированной схемой платежи заемщик осуществляет ежемесячно на основании объема задолженности по факту. Долг может быть погашен любым удобным для клиента способом и списание средств произойдет в день уплаты согласно графику. Схема аннуитетных платежей предусматривает график с выплатой одной и той же суммы ежемесячно. Процедура возврата долга выглядит дольше.

Мы выяснили, что погасить досрочно можно абсолютно любой вид займа для физических лиц, но чтобы рассчитать предварительно, насколько это выгодно обойдется заемщику, следует учесть также установленный продукту график. Суммы экономии могут составить десятки и даже сотни тысяч рублей, если заем крупный, срок длительный. Для самостоятельного расчета выгоды отлично подойдут специальные калькуляторы, расположенные на различных финансовых порталах в интернете. Более надежным вариантом станет обращение к банковскому специалисту. Достаточно позвонить по номеру горячей линии банка, где вы получите развернутый ответ на все вопросы.

Досрочное погашение кредита в «Сбербанке» частями позволяет выбрать наиболее приемлемый для заемщика способ: с уменьшением срока кредитования или суммы регулярного платежа. Опытные эксперты рекомендуют выбирать последний вариант. Именно он дает максимальный положительный результат для пользователя.

Варианты досрочного погашения

Отметим, что существует два типа досрочного погашения ипотеки: полное и частичное. При полной расплате долга списание средств происходит на дату очередного ежемесячного платежа, а в конечном итоге клиент получает справку об отсутствии задолженности, но прежде следует написать заявление и внести необходимую сумму.

Тогда как частично досрочно погасить кредит в «Сбербанке»? Сам процесс мало отличается от первого типа, но перерасчет и изменение графика производится в зависимости от сложившейся ситуации. Например, если вы решили внести деньги единовременно в счет частичного погашения займа, что часто делается при ипотечном кредитовании, то срок займа может быть сокращен. Вы самостоятельно изъявляете желание увеличить размер регулярных платежей.

Посещение отделения банка

В «Сбербанке» допустимо погасить кредит в досрочном порядке тремя способами: в отделении кредитора, на его официальном сайте или, позвонив в контакт-центр. Как лучше досрочно погасить кредит в «Сбербанке» решать самому клиенту, ведь не все заемщики умело пользуются интернетом, и обращение в банк лично для них выглядит более надежно и понятно. Рассмотрим каждый способом отдельно, составив подробную инструкцию. Начнем с первого – посещение банковского отделения:

1. Подайте заявление. Повторимся, что прежде нужно вычитать ваш кредитный договор, где будет указан период, когда нужно писать заявку на досрочное погашение кредита (за 1, 30 дней в зависимости от программы кредитования).
2. Внесите деньги в счет долга (частично или полностью). Положить средства на счет кредитора следует также заранее – примерно за сутки до начала списания средств. Сделать это можно несколькими способами: через банкомат (переводом со своего счета или со счетов других банков), терминал, кассу наличными. При использовании почтового отделения учтите, что такие переводы проводятся в течение 3-х дней, опоздание может нарушить досрочную процедуру и банк аннулирует вашу заявку.
3. Проконтролируйте весь процесс. Проверить результат досрочного погашения следует обязательно, несмотря на высокотехнологический сервис «Сбербанка». Если было проведено частично досрочное погашение, то нужно будет узнать новый график платежей. Обратитесь в отделение организации, воспользуйтесь мобильным приложением или узнайте информацию через «Сбербанк Онлайн».
4. Получите документ об отсутствии задолженности или с уменьшенным остатком долга (частичное погашение).

Данную процедуру можно немного сократить, позвонив на номер горячей линии банка. Этот способ наиболее часто используют при частичном погашении задолженности в досрочном порядке. Услуга является бесплатной. Подсказки автоответчика укажут, как правильно погасить кредит досрочно в «Сбербанке». Выбрав нужную функцию, потребуется ввести сумму к планируемой уплате. Когда придет смс на номер вашего телефона, заявка будет считаться принятой. Телефонным сообщением кредитор также указывает дату погашения долга. Далее соблюдайте пункты 2,3,4, описанные выше.

В «Сбербанке Онлайн»

И все же самым удобным и востребованным можно назвать дистанционный способ «общения» с банком. Через интернет в «Сбербанке Онлайн» совершаются все необходимые при досрочном погашении операции. Разберем процесс пошагово, согласно которому станет понятно, как досрочно погасить ипотечный кредит в «Сбербанке», потребительский заем и другие кредитные продукты, не выходя из дома.

Итак:

1. Зайдите на официальный сайт «Сбербанка» (https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do).
2. При необходимости пройдите регистрацию.
3. Выберите раздел «Кредиты».
4. «Щелкните» на необходимый вид займа.
5. Прейдите в раздел досрочного погашения займа частично или полностью.
6. Подтвердите счет списания, с которого будут сняты деньги для погашения долга. Здесь же введите дату платежа, укажите сумму (система устанавливает минимальный платеж, если желаете внести меньшую сумму, потребуется обратиться в отделение банка) и «кликнете» на «Оформить заявку».
7. С помощью смс (одноразовый пароль) вы сможете подтвердить оформленное заявление и совершенный вами платеж по кредиту. Списание денег произойдет с указанного вами счета в выбранную на сайте дату автоматически.
8. Проверьте итоговую информацию в разделе «История досрочных погашений» или «История операций Сбербанк Онлайн» (личное меню).

Внимание, день оформления заявки на сайте банка должен быть рабочим, в ином случае будет считаться дата следующего за ним рабочего банковского дня. Пользователи электронным сервисом банка, как правило, не стремятся получить бумажный носитель остатка задолженности, если кредит погашается частично. В «Сбербанке Онлайн» все понятно отражено, включая новый график и необходимые к дальнейшим взносам суммы. Но если заем закрывается полностью, рекомендуем отправиться в отделение банковской организации для получения справки и выписки об отсутствии задолженности по договору.

Возврат денег за страховку

Можно ли вернуть деньги страховку при досрочном погашении кредита в «Сбербанке»? При потребительском кредитовании заемщик имеет полное право отказаться от страховки еще на стадии подписания соглашения по займу, но оформление ипотеки или кредита на авто в любом банке сопровождается обязательным страхованием. Услуга разработана для уменьшения банковских рисков. Страховой договор является для клиента источником дополнительных расходов на протяжении всего срока его действия. При досрочном погашении займа оплаченная ранее страховка не несет больше никакой необходимости для заемщика. Он вправе от нее отказаться и вернуть часть своих денег за неиспользованный период кредитования. Для этого нужно:

1. Обратиться в «Сбербанк» или напрямую в страховую компанию, написав соответствующее заявление (форма есть на сайте, можно попросить у сотрудника банка).
2. Собрать необходимые документы: паспорт (копия), кредитный договор, справка об отсутствии задолженности перед кредитором.
3. Получив положительное решение по запросу, дождаться зачисления средств на счет указанный в заявке. При отрицательном вердикте попытаться оспорить решение возможно обращением в суд, если ваши права действительно нарушены.

В договоре со страховой компанией должны быть прописаны правила расторжения сделки и возможность заемщиком забрать деньги, в каком размере при досрочном выполнении обязательств перед банком. Если данного пункта нет, то добиться возврата, скорее всего, не удастся даже в судебном порядке.

Законодательная база в помощь заемщику при досрочном погашении долга

Следующая информация будет полезна к изучению для тех, кто желает погасить кредит в Сбербанке досрочно. Здесь освещены законные основания для запретов и разрешений банковскими организациями.