Помогаем решить Ваши проблемы с кредитами

Москва и область:+7 (499) 938-42-57
Санкт-Петербург и область:+7 (812) 467-32-98
Бесплатная горячая линия

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Кредит на квартиру без первоначального взноса

Каждому человеку нужен свой дом или квартира. Это место, где можно отдохнуть, куда можно пригласить друзей, где ждет семья. Не все хотят жить с родителями, и не все могут купить квартиру без помощи средств дополнительного финансирования. Отличным выходом в такой ситуации становится ипотека, но часто ее сложно оформить из-за отсутствия накоплений. Поэтому сегодня в банках можно встретить уникальное предложение – оформить ипотеку квартиру без первоначального взноса, которое рассчитано на тех, кому нужна квартира, но наличных денег нет.

 Для чего банкам первоначальный взнос?

Большинство банков выставляют внесение первоначального взноса, как обязательное условие выдачи ипотеки. Чаще всего его размер составляет от 10 до 30 % от стоимости недвижимости. Эти средства могут храниться на счету или на руках у заемщика, а вносить их надо после одобрения ипотеки.

Зачем же банки требуют предоставлять этот взнос:

  1. Это реальная возможность проверить надежность и ответственность клиентов. Ведь, если эти деньги были собраны, значит, у семьи был и есть доход, она умеет экономить и планировать бюджет.
  2. Получение наличных средств уже гарантированно пойдет в актив банка, как реальная прибыль в первый день заключения контракта.
  3. В случае возникновения проблем с погашением или признании должника банкиром, первоначальный платеж сможет хоть как-то снизить расходы банка.
  4. Если придется отнимать недвижимость за неуплаты и выставлять на торги, то потеря от ее стоимости составит в среднем 10 %, примерно размер взноса.

Есть определенная выгода и для заемщика:

  • Самое главное – снижается сумма, оформляемая в кредит, и уже часть недвижимости кажется выкупленной.
  • Соответственно, уменьшается как размер ежемесячных платежей, так и переплаты, ведь чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.
  • Упрощает получение, а в некоторых банках отменяет требование по подтверждению дохода и оформлению на работе.
  • Страховка не входит в сумму займа, так как вычитается из взноса.

Первоначальный взнос – способ снизить переплату и доказать банку, что клиенту можно доверять. Такие заявки рассматриваются быстрее и одобряются чаще.

Варианты взятия ипотеки без первоначального взноса

И все же, не смотря на явную выгоду во внесении наличных, не все могут это сделать. Поэтому были разработаны предложения, по которым оформляется квартира в кредит без первоначального взноса. Таких вариантов немного, но они реально работают. Итак, как получить ипотеку без первоначального взноса:

Под залог недвижимости

Первое, что объясняется заемщику, желающему взять ипотеку, что купленное жилье будет находится в залоге до полного погашения. И ее нельзя будет продать, обменять или подарить. А в случае неуплат, ее могут просто отобрать. Но, если будут проблемы с выплатами, то банк все равно потеряет деньги, даже если недвижимость будет продана с торгов. Ведь сумма, заявленная на торгах, окажется ниже рыночной, плюс расходы на судебные издержки, штрафы и прочее.

Поэтому если есть другая недвижимость, находящаяся в собственности, то ее можно предложить в качестве дополнительного залога. Это убедит банк в готовности клиента выплатить долг. Также можно привлечь созаемщиков, готовых предоставить свою недвижимость под залог. Это могут быть родители или ближайшие родственники. С ними заключается полноценный договор, собираются точно такие же документы о праве собственности, как с основных клиентов.

Кредит на квартиру без первоначального взноса под залог недвижимости

Кредит

Если нужно срочно оформить ипотеку, то на помощь придет обычный денежный кредит. Узнав все условия и просчитав сумму первоначального взноса, можно запросить ее в другом банке, например, под залог машины или без залога, если нужно менее 300 000 рублей. Лучше сразу предоставить справки о доходе, чтобы снизить ставку и увеличить вероятность одобрения. При этом нужно понимать, что придется одновременно выплачивать по два платежа и соответственно рассчитывать бюджет.

Взять в долг

Если нет уверенности, что получится взять кредит или пугают дополнительные проценты, то можно занять у близких или друзей. В процессе надо обязательно составить расписку и заверить ее у нотариуса, также можно в ней же расписать процесс возврата долга, периоды и размеры погашаемых сумм.

 Сертификат

Государство позаботилось о том, чтобы помочь молодой семье, решившей родить второго и последующих детей. Сейчас женщины получают материнский сертификат, с ежегодно увеличивающейся суммой, в зависимости от инфляции. В 2018 году его сумма приблизится к 505 000 рублей. Для регионов это примерно 1\3 или 1\4 от стоимости 3-х комнатной квартиры, а некоторых селах и вообще цена обычного небольшого дома.

Ранее разрешалось эту сумму использовать на полное или частичное погашение уже одобренной ипотеки. То есть сначала недвижимость покупали, потом относили в Пенсионных фонд справки и выписки из банка из домовой книги, а фонд, проверив, переводил деньги на счет.

Сейчас банки разрешили использовать эту сумму в качестве первоначального платежа, списывая ее сразу, в момент покупки.

Субсидии от государства

Кроме материнского капитала, есть еще ряд программ, субсидирующих покупку жилья. Размер этой помощи может составить от 40 до 70 % от стоимости недвижимости. Категории, которые могут на нее рассчитывать:

  • Многодетные семьи, чьи дети не старше 18 лет, а в случае учебы или прохождения службы, не старше 23.
  • Молодые супруги до 30 лет, работающие в бюджетных организациях и подходящие под программу «помощь молодой семье».
  • Сотрудники государственных органов, военнослужащие и особые категории бюджетников (учителя, старшие медицинские работники).
  • Молодые специалисты, заключившие контракт на работу в сельской местности или агропромышленных комплексах.
  • Дети сироты, находящиеся под опекой.
  • Стоящие на очереди на получения жилья, по причине мало обеспеченности, сложного жилищного положения.
  • Льготные категории – инвалиды, ветераны.
  • Лица, проработавшие на Крайнем севере более 15 лет и желающие выехать.

Для получения субсидии надо не только предоставить все документы, подтверждающие право на льготы, но и получить одобрение комиссии. Комиссия заседает в местной или краевой администрации, она проверяет подлинность документов, необходимость помощи и определяет размер.

После одобре6ния необходимо открыть личный счет для получения денег и ждать. Действие сертификата на помощь – полгода. А деньги переводятся при условии уже составленного и одобренного договора ипотеки и 100% гарантии, что жилье будет куплено или уже в собственности.

Заем от агентства недвижимости и застройщика

Если денег не так много, но хочется приобрести просторное жилье на помощь придут агентства недвижимости и застройщики. Они принимают денежную помощь в строительстве и заключают договор еще на начале подготовки котлована.

У долевого строительства есть ряд значительных преимуществ:

  • Возможность купить квартиру современной планировки за половину ее реальной цены. Например, 2-х комнатная квартира, площадью 75 кв.м в новостройке будет стоить не меньше 3 000 000, а если заключить договор в начале стройки, то цена составит 1 500 000.
  • Нужную сумму можно выплачивать равными частями, без дополнительных процентов. Получается нечто вроде рассрочки. Условия этих платежей разрабатываются индивидуально компаниями. Часто сумма делится на 3 – 6 равных частей, выплачивающийся раз в 3 месяца.
  • Не нужно никаких дополнительных условий, вроде страховки жизни и здоровья, недвижимости и прочего.

К сожалению, ряд недобросовестных предпринимателей заставил задуматься о подводных камнях:

  • Сложность в регистрации договора по закону, все мелочи остаются на усмотрение компании.
  • Устав компании может позволять ей затягивать сроки сдачи дома в эксплуатацию.
  • Внутренняя отделка остается на усмотрении компании, часто в квартирах нет даже электропроводки и водоснабжения, просто места для врезки.
  • Вложенные средства невозможно получить обратно, до введения дома в эксплуатацию. Потом только от продажи квартиры.
  • Если на любом этапе возникают сложности с деньгами, то внесенная сумма скорее всего потеряется или будет предложена в качестве скидки при покупке квартиры по рыночной цене.

Итак, есть не мало способов уйти от непосредственного внесения первоначального взноса из собственных накопленных средств, при чем условия ипотеки от этого не станут хуже или сложнее.

Когда стоит брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?

Часто именно необходимость внести сумму, составляющую до 30 % от стоимости квартиры становится камнем преткновения для большинства молодых семей. Ведь накопить 150 000 – 300 000 тысяч, имея детей и среднюю зарплату оказывается не просто.

Финансовые аналитики не рекомендуют брать ипотеку без взноса:

  • Семьям с маленькими детьми и одним супругом в декрете, так как резко возрастает опасность незапланированных расходов.
  • Некоторые виды господдержки оформляются только уже на действующую ипотеку, по которой уже прошло несколько платежей. Поэтому нужно сразу уточнять условия того субсидирования, под который подходит семья.
  • Банки сами часто разрабатывают льготные тарифы, для тех клиентов, которые открывают ежемесячно пополняемый вклад на несколько лет. Такая ипотека может оформляться под 9 % годовых, с использованием средств с вклада в качестве первоначального взноса.

Рекомендуется же взять кредит без первоначального взноса на квартиру в следующих случаях:

  • Семья уверенна в регулярном доходе и стабильности его размера.
  • Есть родственники готовые помочь в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
  • Срочно нужна квартира, а снимать оказывается гораздо дороже.

Нужно помнить, что традиционно по ипотеке без первоначального взноса предлагается ставка на 1 – 1, 5 % годовых выше. Документы будут проверяться тщательнее, а отказы случаются чаще.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Кредитные инструкции Количество просмотров 274 Количество комментариев 0 Автор Your Choice Дата публикации 12.03.18

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью