Как получить кредит на образование?

Во многих развитых странах кредит на образование является одной из наиболее популярных программ кредитования. В России также все большее количество студентов обращается за помощью в банковские учреждении с целью получения диплома в долг, но далеко не все организации готовы оказывать подобного рода услуги. Здесь будем обсуждать, где и какие предложения действуют для студентов, в чем их особенность, требования, документы и т.д.

Что такое «образовательный кредит»?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74

Кредит на учебу или образовательный кредит представляет собой специальную программу кредитования, направленную на оказание студентам помощи в оплате их обучения. Различают несколько видов образовательных продуктов:

1. Целевые займы.
2. Кредиты с господдержкой.

Именно второй вариант наиболее предпочитаем среди абитуриентов, ведь тогда появляется возможность получить заем на очень выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. Однако сегодня ни один банк в России не занимается выдачей «учебных» кредитов с государственной поддержкой, но об этом чуть позже.

Отметим, что целевой займ на обучение может быть направлен не только для получения диплома в учебных заведениях родного государства, но и за рубежом.

Учитывая молодой возраст большинства студентов, такой продукт выдается под поручительство их родителей, под залог имущества. Некоторые банки имеют собственный список университетов, которым доверяют и только на обучения у своих партнеров могут дать положительный ответ по заявке.

Плюсы образовательных займов

Решая задачу, где и как взять кредит на образование стоит все тщательно взвесить, изучить все стороны программы. Преимущества в данном случае очевидны:

1. Низкие процентные ставки.
2. Крупные суммы.
3. Комиссии по кредиту отсутствуют.
4. При необходимости допустимо получить отсрочку по выплате долгового обязательства.
5. Возможность оформить сделку гражданам уже с 14 лет, используя созаемщиков (родителей, родственников).

Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Отрицательные стороны

Кредит на обучение имеет ряд существенных недостатков, которые стоит осветить:

1. Громоздкий пакет документов для оформления.
2. Длительный период рассмотрения заявки (в некоторых банках до 20 дней).
3. Необходимость для студента доказать банку, что выбранная им профессия востребована на рынке, а учебное заведение обладает высоким статусом.
4. Ограниченное количество университетов, на обучение в которых ряд банков готовы дать деньги.
5. Необходимость в предоставлении обеспечения по займу на образование.
6. Без прописки в регионе присутствия кредитора получить кредит сложнее.
7. При возможном уходе в армию или оформлении академического отпуска в ВУЗе могут возникнуть проблемы – не все банки дают отсрочку при таких обстоятельствах.
8. Вероятность отказа в займе – высокая.
9. Суммы кредита может не хватить для оплаты 5, 6-летнего обучения.

Кроме того к заемщикам, желающим учиться в долг нередко выдвигаются дополнительные требования, например, оформление страховки жизни и здоровья. Успеваемость обращающегося абитуриента должна быть высокой, а после сдачи каждой сессии потребуется приносить в банк соответствующие справки для подтверждения успешного прохождения обучения. Кредитор в свою очередь имеет право прекратить отсрочку, если оценки окажутся неудовлетворительными.

Брать кредит на оплату обучения рекомендуется уверенным в своих силах, ответственным гражданам. Если есть сомнения, не рискуйте, ведь в случае возможного отчисления из ВУЗа возвращать кредит все равно придется.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе в России?

На сегодня ситуация с выдачей образовательных кредитов достаточно сложная. Число кредиторов, специализирующихся в данном направлении весьма ограничено. Ранее широко известных банков больше не существует на рынке (по причине отзыва лицензии), другие же временно или навсегда остановили программы. И все же при желании и необходимости подобрать продукт можно.

Программа с государственной поддержкой

До 2017 года на территории РФ можно было оформить кредит на обучение в ВУЗе, используя государственную финансовую поддержку. Место получения такого займа – «Сбербанк», но на сегодняшний день программа временно приостановлена. Период ее возобновления неизвестен.

Согласно условиям приостановленного продукта можно было взять кредит в сумме, покрывающей до 100% стоимости обучения студента. Процентная ставка займа – до 7,5%, а срок – до 10 лет.

Сокращение финансирования Министерством не планируется, поэтому не исключено, что совсем скоро ребята смогут снова воспользоваться дотацией от государства. К тому же действие закона № 273-ФЗ никто не отменил, а в соответствие с ним каждый студент (гражданин РФ) имеет право получить кредит образовательного характера с господдержкой.

Суть целевых банковских кредитов

Выше было отмечено, что существуют специальные кредиты целевого назначения, т.е. специально для оплаты обучения в ВУЗе. Число предложений на рынке небольшое. Такие займы отличаются от обычных потребительских кредитов сниженной процентной ставкой, более длительным сроком кредитования, крупной суммой. Да, банковский образовательный кредит менее привлекателен, чем программа с господдержкой, но при острой необходимости в деньгах может вполне устроить заемщиков.

Если же не хватает совсем небольшой суммы денежных средств, например, для оплаты последнего года обучения, допустимо оформить краткосрочный займ на любые цели и не хлопотать относительно сбора документов и пр. волокиты, присущей образовательным кредитным программам. Потребкредиты сегодня выдаются в любом банке. Из документов требуется паспорт и любой второй документ на выбор. Следует каждый случай рассматривать в индивидуальном порядке.

Условия предоставления

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Требования к клиентам

Требование	Особенности
Подтверждение официального дохода	Обязательно, при отсутствии используется суммарных доход родителей (созаемщиков). Стаж работы от – 3-х месяцев
Возраст	От 14 лет (в зависимости от банка)
Гражданство	РФ
Регистрация	Постоянная или временная в регионе присутствия кредитора
Поручительство, залог	Индивидуально

Список документов для оформления

Для оформления образовательного кредита нужны следующие бумаги:

1. Договор студента с ВУЗом.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Платежный документ учебного заведения для оплаты образовательных ус луг получаемых студентом.
4. Документы созаемщиков при их участии (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ и пр. подтверждающие платежеспособность справки).
5. Военный билет (мужчины в возрасте до 27 лет).

Список может быть расширен, дополнен, изменен в соответствие с требованиями отдельной банковской организации.

Возможно ли в кредит второе высшее образование?

Большинство кредиторов не отказывают студентам в получении второго высшего образования, каких либо курсов и т.д., но некоторые банки устанавливают четкие правила получения кредитов на обучение. Например, некоторые организации оплачивают лишь учебу в России и за рубежом независимо от количества имеющихся у заемщика дипломов. Другие же предпочитают сотрудничать только со своими партнерами (ВУЗами) единожды для студента.

Стоит также рассматривать предложения отдельных компаний, которые заключают договора с крупными университетами, помогая, таким образом, студентам продолжить обучение, например в магистратуре или на другом факультете. В общем, все индивидуально.

Особенности образовательного займа

Рассмотрим условия и особенности получения образовательного кредита на примере нескольких кредитных учреждений, а именно:

Название банка	Размер процентной ставки	Сумма кредита (рубли)	Срок погашения	Обеспечение
«Ситибанк»	14,5%	До 1 000 000	До 60 месяцев	Индивидуально
«Почта-Банк»	От 14,9%	До 2 000 000	99 месяцев	Используется суммарный доход родителей и при необходимости созаемщиков (близких родственников)
«Всероссийский Банк Развития Регионов»	16-18%	До 600 000	До 12 месяцев или не более срока всего обучения	Индивидуально
«Альфа-Банк»	От 11,99%	До 1 500 000	До 60 месяцев	Залог и поручители не требуются

Порядок оформления кредита

Раскрывая вопрос, как взять кредит на обучение ребенка, представляем вашему вниманию подробный инструктаж действий будущего студента и его родителей:

1. Подберите банк, условия которого вам приемлемы. Напоминаем, что существует некоторая география ВУЗов. Например, «Ситибанк» дает деньги для обучения и в России и за рубежом, а вот «Почта-Банк» — только в России. Смотрите рейтинги банковских организаций, учитывайте опыт их работы на рынке.
2. Изучая тарифы банкиров, смотрите на такие пункты, как: возможность отсрочки платежей, длительность рассмотрения заявки, страхование, размер процентной ставки (можно ли снизить) и пр.
3. Заполните анкету и отправьте ее на проверку. Это можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте кредитора. Банк изначально вышлет вам предварительное решение, а в случае одобрения отправляйтесь в отделение для дальнейшего анализа.
4. Соберите необходимый пакет документов.
5. В случае положительного решения подпишите с кредитором договор.

Если на последнем этапе у вас возникнут вопросы, не спешите ставить свою подпись. Вы имеете право внимательно ознакомиться с соглашением, при необходимости подключить юриста (попросите специалиста сделать для вас копию договора).

Как погашать кредит на обучение?

Погашение образовательного кредита происходит ежемесячно в соответствие с графиком, разработанным кредитором. Временной интервал может быть разбит на две части, а точнее:

1. Равен сроку действия отсрочки – включает период обучения студента и плюс 1-3 месяца. В это время заемщик оплачивает (каждый месяц) только проценты по кредиту.
2. Начинается с момента завершения отсрочки. Т.е. теперь заемщик выплачивает основной долг в равных долях.

Кредиторы не запрещают своим клиентам оплачивать займ в досрочном порядке. Потребуется изначально написать заявление, указав дату, сумму и счет, с которого произведется выплата. Плата за данный вид услуги не взимается. Если студент совершает просрочку, то банк начисляет ему штраф в размере равном в среднем 20% годовых от общей суммы просроченного платежа (смотрите условия выбранного банка).