
Содержание
Должник может пройти процедуру банкротства, если у него крупные долги, а денег для погашения нет. Однако процедура придумана не для того, чтобы освободить всех заемщиков от долгов. Необдуманный подход к банкротству может привести к проблемам. Поэтому не стоит спешить подавать заявление, сначала следует ознакомиться с данной статьей и/или проконсультироваться с юристом. (бесплатно, на нашем сайте. Вам перезвонят в течении 15 минут.)
При банкротстве важно оценить свою реальную платёжеспособность
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
-
Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (800) 511-86-74
Полное избавление от долга возможно, если у заемщика нет денег для выполнения долговых обязательств и имущества, которое можно продать в счет погашения задолженности. Но не все так просто. За дело берется финансовый управляющий, который и будет вести процедуру, чтобы все было прозрачно.
Судебная процедура банкротства проходит в два этапа. Сначала финансовый управляющий оценит платежеспособность должника и попробует восстановить ее за счет реструктуризации.
Суть реструктуризации в том, что задолженность могут «растянуть» на срок до 5 лет со сменой процентной ставки на ключевую Центробанка. Задача – сделать ежемесячный платеж таким, чтобы должник смог возобновить погашение кредита.
Это возможно при наличии у заемщика достаточного дохода. Точно его уровень назвать нельзя. Но если после получения зарплаты и вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев остается сумма, равная платежу по кредиту в результате реструктуризации, то ее план могут утвердить.
Почему это ошибка? Во-первых, не получится избавиться от задолженности. То есть должника заставят платить, и снова будет начисление процентов. Во-вторых, за работу финансового управляющего нужно платить. Этап реструктуризации обойдется примерно в 40-50 тыс. руб. В-третьих, на этапе реструктуризации должник без разрешения финуправляющего не сможет совершать крупные сделки.
Применяем кредитный калькулятор
Примерно оценить шансы на пропуск первого этапа можно. Следует точно узнать сумму долга, открыть кредитный калькулятор в интернете, вбить свои данные (сумма долга, срок – 5 лет, процентная ставка – ключевая ЦБ) и посмотреть размер ежемесячного платежа.
Далее требуется от своей зарплаты отнять прожиточный минимум в регионе за себя и иждивенцев, например, детей. Допустим, прожиточный минимум на семью с одним ребенком (заемщик и его ребенок) в Волгограде составляет примерно 25 т. р. в месяц. И при обычной местной зарплате в 30 000 руб. на руках у должника остается только 5 тыс. руб. Такой суммы едва ли хватит, чтобы возвращать долг даже после реструктуризации. Поэтому финансовый управляющий, скорее всего, подаст ходатайство на пропуск этапа реструктуризации.
Необходимо попробовать разные варианты суммы долга. Дело в том, что в ходе суда должнику могут списать начисленные пени и штраф. Тогда задолженность окажется меньше, и, соответственно данные из калькулятора будут другими.
Важно: возможен такой вариант, что реструктуризация – есть цель должника от процедуры банкротства. Например, у него есть имущество, которое не хочется терять из-за долгов. Тогда ему наоборот выгоднее добиться реструктуризации и продолжить платить кредит.
При банкротстве можно потерять имущество
Другая ошибка должника – подача заявления на банкротство, если есть в собственности имущество, которое по закону разрешено изъять и продать для погашения долгов.
Не могут забрать единственное жилье, деньги в размере прожиточного минимума, личные вещи (если они не считаются предметами роскоши), предметы домашнего обихода для повседневного пользования и т. д.
Зато могут забрать транспортные средства, ювелирные украшения, неединственную недвижимость, ценные бумаги, телевизор, компьютер и др.
При этом спрятать имущество не получится. Не стоит пытаться передать дачу в дар теще или продать свой внедорожник другу по условной цене. Финансовый управляющий может оспорить и отменить фиктивные сделки с имуществом.
Если все же имеется подлежащее продаже имущество, и его не хочется терять, то не стоит подавать заявление на банкротство. После пропуска этапа реструктуризации начинается этап реализации, и появляется риск потери.
Примеры потерь при банкротстве через суд
В итоге необдуманный подход к банкротству может сильно навредить. Например, должник хотел обмануть всех и стать фиктивным банкротом. Он продал дальнему родственнику автомобиль за 200 000 руб., хотя тот стоит на самом деле 1 000 000 руб.
Далее должник, не оценив свой доход, решает пройти процедуру банкротства. Финансовый управляющий составил план реструктуризации, согласовал его с кредиторами, а потом суд утвердил план. Ежемесячный платеж в результате изменения условий оказался посильным для должника, и его заставили платить дальше.
Он сразу потерял 50 000 рублей на работу финансового управляющего. Дальше определенное время пытался платить кредит, но все равно не справился с обязательствами. Из-за просрочек долг снова начал расти. Финансовый управляющий решает отметить реструктуризацию и начать этап реализации.
Фиктивная сделка с автомобилем была отменена, а потом его продали на торгах. Также должник потерял золотую цепочку, раритетное ружье деда, каркасный бассейн на своем участке. Также и за этап реализации финансовому управляющему пришлось заплатить около 50 000 рублей.
Опять же, для кого-то реализация имущества является целью банкротства. Например, человек ничего не скрывал, а из имущества, которое можно продать, у него только старый мотоцикл стоимостью в 10 000 рублей. При наличии крупного долга, пусть, 1 000 000 р., не жалко будет провести такой размен. Дело в том, что после этапа реализации, если даже вырученных с продажи имущества денег не хватило для полного погашения долга, человек все равно признается банкротом.
С банкротством не нужно спешить
Не нужно спешить идти в арбитражный суд и подавать заявление на банкротство. Сначала следует оценить все риски и возможные сценарии развития событий. Возможно, придется проконсультироваться с хорошим юристом. В противном случае есть риск, что все пойдет не по плану, а должник столкнется с еще большими финансовыми проблемами.
В ряде случаев выгоднее самому продать некоторое имущество для погашения долга, добиться реструктуризации и стараться продолжать гасить долг. Как минимум будет шанс не поймать клеймо банкрота, которое отражается в кредитной истории.
Консультация с юристом на сайте бесплатна, с Вами свяжется специализирующийся юрист в течении 15 минут.
нет комментариев
Добавить комментарий
Авторизуйтесь (необязательно):
ВКонтакте
Facebook
ОК