Помогаем решить Ваши проблемы с кредитами

Федеральный номер:+7 (800) 511-86-74
Бесплатная консультация юриста

Судебное банкротство физлица: не лезь, а то убьет

Банкротство через суд

Содержание

Должник может пройти процедуру банкротства, если у него крупные долги, а денег для погашения нет. Однако процедура придумана не для того, чтобы освободить всех заемщиков от долгов. Необдуманный подход к банкротству может привести к проблемам. Поэтому не стоит спешить подавать заявление, сначала следует ознакомиться с данной статьей и/или проконсультироваться с юристом. (бесплатно, на нашем сайте. Вам перезвонят в течении 15 минут.)

При банкротстве важно оценить свою реальную платёжеспособность

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Полное избавление от долга возможно, если у заемщика нет денег для выполнения долговых обязательств и имущества, которое можно продать в счет погашения задолженности. Но не все так просто. За дело берется финансовый управляющий, который и будет вести процедуру, чтобы все было прозрачно.

Судебная процедура банкротства проходит в два этапа. Сначала финансовый управляющий оценит платежеспособность должника и попробует восстановить ее за счет реструктуризации.

Суть реструктуризации в том, что задолженность могут «растянуть» на срок до 5 лет со сменой процентной ставки на ключевую Центробанка. Задача – сделать ежемесячный платеж таким, чтобы должник смог возобновить погашение кредита.

Это возможно при наличии у заемщика достаточного дохода. Точно его уровень назвать нельзя. Но если после получения зарплаты и вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев остается сумма, равная платежу по кредиту в результате реструктуризации, то ее план могут утвердить.

Почему это ошибка? Во-первых, не получится избавиться от задолженности. То есть должника заставят платить, и снова будет начисление процентов. Во-вторых, за работу финансового управляющего нужно платить. Этап реструктуризации обойдется примерно в 40-50 тыс. руб. В-третьих, на этапе реструктуризации должник без разрешения финуправляющего не сможет совершать крупные сделки.

Банкротство через суд

Применяем кредитный калькулятор

Примерно оценить шансы на пропуск первого этапа можно. Следует точно узнать сумму долга, открыть кредитный калькулятор в интернете, вбить свои данные (сумма долга, срок – 5 лет, процентная ставка – ключевая ЦБ) и посмотреть размер ежемесячного платежа.

Далее требуется от своей зарплаты отнять прожиточный минимум в регионе за себя и иждивенцев, например, детей. Допустим, прожиточный минимум на семью с одним ребенком (заемщик и его ребенок) в Волгограде составляет примерно 25 т. р. в месяц. И при обычной местной зарплате в 30 000 руб. на руках у должника остается только 5 тыс. руб. Такой суммы едва ли хватит, чтобы возвращать долг даже после реструктуризации. Поэтому финансовый управляющий, скорее всего, подаст ходатайство на пропуск этапа реструктуризации.

Необходимо попробовать разные варианты суммы долга. Дело в том, что в ходе суда должнику могут списать начисленные пени и штраф. Тогда задолженность окажется меньше, и, соответственно данные из калькулятора будут другими.

Важно: возможен такой вариант, что реструктуризация – есть цель должника от процедуры банкротства. Например, у него есть имущество, которое не хочется терять из-за долгов. Тогда ему наоборот выгоднее добиться реструктуризации и продолжить платить кредит.

При банкротстве можно потерять имущество

Другая ошибка должника – подача заявления на банкротство, если есть в собственности имущество, которое по закону разрешено изъять и продать для погашения долгов.

Не могут забрать единственное жилье, деньги в размере прожиточного минимума, личные вещи (если они не считаются предметами роскоши), предметы домашнего обихода для повседневного пользования и т. д.

Зато могут забрать транспортные средства, ювелирные украшения, неединственную недвижимость, ценные бумаги, телевизор, компьютер и др.

При этом спрятать имущество не получится. Не стоит пытаться передать дачу в дар теще или продать свой внедорожник другу по условной цене. Финансовый управляющий может оспорить и отменить фиктивные сделки с имуществом.

Если все же имеется подлежащее продаже имущество, и его не хочется терять, то не стоит подавать заявление на банкротство. После пропуска этапа реструктуризации начинается этап реализации, и появляется риск потери.

Примеры потерь при банкротстве через суд

В итоге необдуманный подход к банкротству может сильно навредить. Например, должник хотел обмануть всех и стать фиктивным банкротом. Он продал дальнему родственнику автомобиль за 200 000 руб., хотя тот стоит на самом деле 1 000 000 руб.

Далее должник, не оценив свой доход, решает пройти процедуру банкротства. Финансовый управляющий составил план реструктуризации, согласовал его с кредиторами, а потом суд утвердил план. Ежемесячный платеж в результате изменения условий оказался посильным для должника, и его заставили платить дальше.

Он сразу потерял 50 000 рублей на работу финансового управляющего. Дальше определенное время пытался платить кредит, но все равно не справился с обязательствами. Из-за просрочек долг снова начал расти. Финансовый управляющий решает отметить реструктуризацию и начать этап реализации.

Фиктивная сделка с автомобилем была отменена, а потом его продали на торгах. Также должник потерял золотую цепочку, раритетное ружье деда, каркасный бассейн на своем участке. Также и за этап реализации финансовому управляющему пришлось заплатить около 50 000 рублей.

Опять же, для кого-то реализация имущества является целью банкротства. Например, человек ничего не скрывал, а из имущества, которое можно продать, у него только старый мотоцикл стоимостью в 10 000 рублей. При наличии крупного долга, пусть, 1 000 000 р., не жалко будет провести такой размен. Дело в том, что после этапа реализации, если даже вырученных с продажи имущества денег не хватило для полного погашения долга, человек все равно признается банкротом.

С банкротством не нужно спешить

Не нужно спешить идти в арбитражный суд и подавать заявление на банкротство. Сначала следует оценить все риски и возможные сценарии развития событий. Возможно, придется проконсультироваться с хорошим юристом. В противном случае есть риск, что все пойдет не по плану, а должник столкнется с еще большими финансовыми проблемами.

В ряде случаев выгоднее самому продать некоторое имущество для погашения долга, добиться реструктуризации и стараться продолжать гасить долг. Как минимум будет шанс не поймать клеймо банкрота, которое отражается в кредитной истории.

Консультация с юристом на сайте бесплатна, с Вами свяжется специализирующийся юрист в течении 15 минут.
Text.ru - 100.00%

Похожие записи

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью