Как проверить кредитную историю в интернете?

Интерес к состоянию кредитной истории у российских граждан растет с каждым днем. Люди наконец-то осознали, что положительная репутация, высокий кредитный рейтинг открывает пути в различные отрасли, позволяет пользоваться выгодными займами. Имея хорошую КИ, становится даже легче найти работу. Большинство физлиц понимают, как раздобыть сведенья о себе легальными способами – обратившись в БКИ с официальным запросом, но мало кто знает, что можно получить такие данные, не выходя из дома. Здесь будем обсуждать, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно за считанные минуты.

Функции БКИ

Бюро кредитных историй представляет собой коммерческую базу данных, которая состоит из целого списка кредитных историй заемщиков, получавших ранее кредиты в тех или иных банковских организациях. На территории РФ работает несколько десятков таких бюро, причем каждое из них сотрудничает не со всеми, а лишь с отдельными банками, с которыми заключен договор по обмену информацией. Банкиры, в свою очередь, могут иметь дело одновременно с разными БКИ, что для них удобно, оценивая заемщиков.

Однако на рынке имеются также и некоторые посредники, наживающиеся на гражданах, не знающих как проверить кредитную историю через интернет. Некие персонажи взимают деньги за получение необходимой информации, а ведь в соответствие с ФЗ № 218 каждый заемщик имеет право 1 раз в год получать сведения о состоянии своей КИ абсолютно бесплатно. А вот уже остальные запросы в течение года – будут оплачиваться по отдельному прейскуранту.

Так, при получении своего первого кредита, клиенту присваивается индивидуальный номер и с этого момента его кредитная история начинает накапливаться. С разрешения заемщика (подписывается договор) информация о нем передается в БКИ. Т.е. сведения о возможных просрочках, судебных разбирательства, банкротстве хранится в БКИ, с которым банк заключил соглашение.

Важно! В России не существует единой базы кредитных историй.

Что дает знание КИ?

Итак, как было указано выше, изучив КИ человека, можно понять уровень его платежеспособности, дисциплинированности, узнать о наличии/отсутствии наложенных финансовыми учреждениями штрафов. Кроме того досье содержит долги не только по кредитам, но и по налогам, услугам ЖКХ и пр. Срок давности КИ – 10 лет, что освещено в законе № 218-ФЗ. Именно столько хранится информация в бюро, а если никаких сведений больше не поступало, то отчет обнуляется.

Следует понимать, что кредитная история человека играет одну из важных ролей при получении им займа. Оформить выгодный кредит в банке с плохой КИ – нереально. Да, есть организации, например, МФО, которые лояльно относятся к посетителям, закрывая глаза на их просрочки в прошлом. Но там процентная ставка в значительной степени отличается от стандартных банковских предложений.

Что касается банков, то некоторые из них также могут оказать снисходительность лицу с незначительно испорченной репутацией, но лимит кредитных средств может быть ограничен, а ставка по кредиту завышена. Именно поэтому знание статуса своей КИ позволит человеку избежать множественных отказов, сэкономить время, быстрее определиться с кредитором или направить все силы на улучшение кредитного рейтинга, что вполне реально при соблюдении некоторых условий. А как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет будем обсуждать далее.

Где хранятся кредитные истории?

Как уже было отмечено – кредитные истории хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Но человек, желающий проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, не всегда знает, в каком именно бюро она находится. Именно поэтому Банком России создан специальный центральный каталог, содержащий сведенья о месте хранения КИ заемщика.

В ЦККИ поступают данные с титульной части кредитной истории. Кроме того здесь временно хранятся базы данных уже ликвидированных БКИ. Сюда можно направить запрос и узнать место пребывания своей КИ. Сделать это можно через интернет сайт Банка России, если известен код субъекта кредитной истории. Этот код или цифровой пароль следует всегда помнить.

Если присвоенный банком код гражданину неизвестен, то отправить заявку на получение сведений о КИ можно через:

1. Банк.
2. БКИ.
3. Отделения почтовой службы.
4. Нотариуса.

Отметим, что передача информации через БКИ, банки или нотариуса происходит по защищенным каналам связи. Конфиденциальность в данном случае гарантируется. Ответы ЦККИ отправляет по электронной почте.

Узнаем КИ по паспорту

Узнать свою КИ бесплатно по фамилии можно, имея на руках только паспорт. Однако еще раз напомним, что без денег это разрешается делать только один раз в год. В настоящий момент услуга является рекомендуемой, т.к. уровень мошенничества в стране, к сожалению, стабильный.

В сети существуют также и платные сервисы, где с использованием лишь паспортных данных предоставляется вся необходимая информация, однако учтите, что никто в данном случае не ручается за секретность передачи сведений. Не исключено, что ваши сведения могут попасть в руки интернет-преступников. Во избежание подобных проблем обращайтесь в официальные источники, где требуется тот самый код субъекта кредитной истории.

Узнаем КИ по коду

Если код известен, процесс получения КИ является простым. В таблице ниже приведен подробный инструктаж процедуры:

Что делать, если код КИ неизвестен?

Если код КИ вам неизвестен, процедура несколько усложняется, но вопрос вполне решаем. Вам потребуется выполнить одно из действий:

1. Отправить телеграмму в ЦККИ, например, через одно из отделений Почты России (платная услуга).
2. Отправьте запрос по почте или обратитесь лично в любое из БКИ (личный визит обойдется вам бесплатно, письменное обращение придется визировать у нотариуса).
3. Обратитесь в банковское учреждение, где ранее вами был оформлен кредит. В этом же банке допустимо получить часть вашей кредитной истории, которая здесь имеется.

Что делать, если кредитное досье содержит ошибки?

Случается, что данные, содержащиеся в вашей кредитной истории, не соответствуют реальности, т.е. в них присутствуют ошибки. В данном случае не стоит паниковать. Выход можно найти из любой ситуации. Погрешность может проявляться относительно:

1. Суммы займа, который вы не брали в прошлом.
2. Наличия непогашенной задолженности, хотя платежи осуществлялись своевременно и пр.

Подобное может произойти ввиду различных обстоятельств. Например, сделаны ошибки банковскими работниками, технический сбой, мошенничество, кража паспорта и т.д. Чтобы исправить текущее положение следует:

1. Написать заявление в БКИ на имя директора (образец находится на сайтах бюро).
2. Описать сложившуюся ситуацию.
3. Потребовать проведения проверки.

Период проверки может занять до 15 суток. Если банк признает свою ошибку, данные будут исправлены. Если нет – потребуется время на последующее выяснение, но в этом случае вы имеете право включить в свою КИ небольшой комментарий (до 100 слов) относительно оспариваемой информации. Вы также можете направить жалобу в ФСФР или ЦБ РФ, если банк отказывается вносить изменения, не дав четких объяснений тому.