Как объявить себя банкротом?

В России имеют возможность объявить себя банкротом не только организации и индивидуальные предприниматели. Начиная с 1 октября 2015 год, процедура доступна и простым гражданам – физическим лицам. С одной стороны такое разрешение позволяет человеку выбраться из долговой ямы, решить множественные проблемы с кредиторами, но с другой – может лишить его имущества и всех накоплений.  Здесь будем рассматривать, как объявить себя банкротом, разберем особенности процесса, преимущества, недостатки, возможные риски при получении статуса.

Что говорит закон о банкротстве физлиц?

Статистические данные Ростата и ОКБ указывают, что уровень просроченной задолженности граждан растет с каждым годом. Именно по этой причине в уже существующий с 2002 года закон № 127-ФЗ были внесены изменения, добавлен еще один раздел (глава Х), допускающий проведение физическим лицом процедуры банкротства.

Инициировать процесс имеет право:

1. Сам должник самостоятельно.
2. Один из кредиторов гражданина.
3. Уполномоченные органы (например, ФНС или ФТС).

В действующем законодательном документе определены условия, согласно которым может применяться процедура, порядок ее проведения (реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение). Обозначена стоимость организации дела, размер вознаграждения управляющего. По закону на плечи должника ложатся множественные расходы, связанные с публикацией сведений, проведения собраний кредиторов. Однако, завертев колесо процедуры, начисление штрафов, пени со стороны кредитных организаций – останавливается, звонки от коллекторов – прекращаются. Но давайте обо всем по порядку.

Кто может получить статус банкрота?

Итак, учитывая, что на территории российского государства проживают представители разных стран, возникает вопрос, можно ли объявить себя банкротом, если должник иностранец и имеет кредит в одном из банков РФ?  Несмотря на название главы Х закона № 127-ФЗ – «Банкротство граждан», подобное допустимо.

Законодатель также определил четкие условия, на основании которых признается несостоятельность гражданина, а именно:

Отметим, что при задолженности менее 500 000 рублей инициировать процедуру банкротства тоже можно. Просто во внимание будут приняты доказательства неплатежеспособности. Например, после внесения ежемесячного платежа на руках заемщика остается денег меньше, чем размер прожиточного минимума. Разрешается законом обращаться с заявлением в отношении умершего лица, что актуально при наследовании огромных долгов его родственником.

Многие люди находятся в недоумении, до конца не понимая – можно ли объявить себя банкротом по ипотеке или как объявить себя банкротом ЖКХ? Процедуру разрешается начинать при долгах, как по различным видам кредитов, так и налогам, жилищно-коммунальным услугам и прочим обязательствам. Ведь это лучше, чем скрываться и игнорировать своих кредиторов.

Процесс банкротства физического лица пошагово

А теперь разберем конкретно, как объявить себя банкротом по кредиту или другому обязательству физическому лицу. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Первое что нужно, чтобы объявить себя банкротом – это обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства, написав заявление. Образец документа смотрите здесь. Подать заявление можно тремя способами: лично, в режиме онлайн или по почте заказным письмом. К официальному запросу должны быть подкреплены определенные документы, отражающие перечень кредиторов, размеры долгов, сведенья о просрочках, состояние банковских счетов на текущий момент и пр. документы, характеризующие финансовое положение должника.
2. Вторым пунктом процедуры, как объявить себя банкротом перед банком или другим учреждением является судебное разбирательство. Судебный орган проверит обоснованность желания гражданина признать себя несостоятельным и неплатежеспособным человеком. Будет выяснено, совершал ли заявитель в последние месяцы какие-либо крупные сделки, например, продажа недвижимости, оформление договора дарения и т.д. Если выявится факт мошенничества, попытки утаить личное имущество в отношении должника предпринимаются меры воздействия вплоть до уголовной ответственности.
3. Если дело принимается в производство, на имущество потенциального банкрота накладывается арест, назначается финансовый управляющий, который будет контролировать весь процесс (общение с кредиторами, составление плана реструктуризации и пр.) и финансовое состояние заявителя до самого конца.

Тогда возникает вполне ожидаемый вопрос, как можно объявить себя банкротом, если у гражданина кроме единственного жилья больше нет никакого имущества? В данном случае предусмотрены некоторые ограничения. Например, нельзя пустить с молотка единственное жилье, включая и ипотечное (если в квартире прописаны несовершеннолетние дети). Не подлежать изъятию вещи индивидуального пользования, движимое имущество, если без него человек не сможет существовать (например, если машина является рабочим инструментов или человек проживает в местах, где отсутствует общественный транспорт). Одним словом все индивидуально.

Как самому объявить себя банкротом и список необходимых документов?

Подробный список документов освещен в законе 127-ФЗ в ст. 213.4. Здесь же опишем пакет бумаг более обобщенно, разбив его на группы:

1. Документы, имеющие отношение к личности заявителя – физического лица. Если потенциальный банкрот состоит в браке, имеются дети, необходимо предоставить соответствующие свидетельства. Если составлен брачный договор, нужна его копия. При разводе в течение 3-х лет до начала процедуры банкротства требуется также прикрепить подтверждающий документ.
2. Документы, выданные государственными органами: СНИЛС, ИНН, документ, подтверждающий статус ИП (или отсутствие такого). Кстати, срок действия последней справки всего 5 дней.
3. Документы, указывающие на финансовое положение должника. Бумаги, подтверждающие право собственности имущества, перечень этого имущества, справки с суммой дохода заявителя за последние 3 года, размер удержанных налогов, справки о наличии банковских счетов, остатки денег на них, выписка из реестра акционеров (если у гражданина имеются акции). Если работы нет, то потребуется взять справку в центре занятости о признании человека безработным. Нужны также договора о совершаемых за последние 3 года сделках имущественного характера на сумму свыше 300 000 рублей.

В последнюю группу документов по вопросу, как физ. лицу объявить себя банкротом входят также кредитные договора, справки, подтверждающие наличие и размер долгового обязательства, бумаги, отражающие невозможность платить по счетам. Отдельно следует указать списком всех имеющихся кредиторов и их реквизиты, выписать сумму задолженности по каждому из них.

Сколько ждать банкротства?

Подчеркнем, что быстро превратиться в банкрота не получится. В среднем, процедура занимает от дня подачи заявления до вынесения судебного решения, от 15 дней до 3-х месяцев. Далее возможен вариант реструктуризации долга, проведение которой проходит в течение 4-х месяцев. Около 6 месяцев придется ждать реализации имущества. Так, суммируя все периоды, получаем минимум 9-12 месяцев, и это только при условии, что судом будет назначена продажа имущества должника без реструктуризации задолженности.

Учтите, что нужно еще время, чтобы подготовиться к такой процедуре и понять все тонкости вопроса, как частному лицу объявить себя банкротом.  Сбор документов – малоприятный и длительный процесс. А, если суду будет недостаточно бумаг, уже сданный пакет может быть возвращен, что повлечет потерю во времени.

Здесь же стоит рассмотреть, сколько стоит объявить себя банкротом, т.к. процедура эта не бесплатная. По закону в число расходов для должника входят:

Возможные риски

Так, рассмотрев основные пункты процедуры банкротства, мы не осветили, а какие последствия, если объявить себя банкротом? Ведь кроме преимуществ – избавления гражданина от тягостных долгов, есть и недостатки, возможные риски. Например, в период проведения процесса физическое лицо может стать жертвой недобросовестного управляющего. В результате долги гражданина останутся, а возможность обращаться к процедуре на протяжении 5-и лет будет исчерпана. Рискованно также, если потенциальный банкрот решит скрыть свое имущество – перепродать или подарить автомобиль, дачу, квартиру. Это однозначно привлечет внимание суда.

Кроме того помните, что банк на сегодняшний день имеет полное право инициировать процедуру банкротства без вашего согласия. В следствие, конкурсный управляющий начнет искать и продавать ваше имущество.

К основным последствиям процедуры для должника отнесем следующие:

И помните, на родственников должника процедура банкротства не накладывает никаких последствий. Для них не предусмотрены какие-либо ограничения на жизнь, кредитная история, например, жены банкрота в результате не пострадает.